Công thức 3 bước cho người mới học cách đầu tư từ Ray Dalio để đạt được tự do tài chính

Năm 1975, từ một căn hộ nhỏ hai phòng ngủ tại New York, chàng trai Ray Dalio 26 tuổi đã thành lập Bridgewater Associates. Đến năm 2017, Bridgewater Asociates đã thu về khoản lợi nhuận ròng lớn nhất đối với một quỹ phòng hộ, biến quỹ này trở thành quỹ đầu tư phòng hộ lớn nhất thế giới (theo LCH Investments)

Theo thống kê của Forbes, ông Ray Dalio nhà sáng lập Bridgewater Asociates – quỹ đầu tư phòng hộ lớn nhất thế giới, quản lý khoảng 160 tỷ USD. Người sáng lập, Ray Dalio, trở thành tỷ phú sở hữu khối tài sản ước tính 18 tỷ USD.

Nhà đầu tư tài ba này cho rằng, để có thể đạt được sự tự do tài chính và nghỉ hưu trong an nhàn, sung túc, mọi người cần phải chuẩn bị ngay từ khi còn trẻ. Hãy tìm ra cách để tiền của bạn vẫn có thể “hoạt động” trong lúc bạn còn đang ngủ. Cách quen thuộc nhất chính là đầu tư. Ray Dalio đã chia sẻ một công thức gồm 3 bước cơ bản dành cho những người mong muốn tìm đến tự do tài chính thông qua đầu tư và đang loay hoay học cách đầu tư tài chính

Bước 1: Quyết định về số tiền bạn cần để đạt được tự do tài chính

Để biết được bao giờ bản thân đạt được tự do tài chính, hãy tự hỏi bản thân mình rằng “Tôi có thể nhận được bao nhiêu tiền tiết kiệm mà không có thu nhập? Tôi cần bao nhiêu tháng hay bao nhiêu năm để có sự tự do và an toàn?” và đảm bảo rằng bạn có nhiều hơn thế”, ông Ray Dalio đưa ra lời khuyên.

Tỷ phú Ray Dalio quan niệm: Tiết kiệm cũng tương tự như sự tự do và sự an toàn. Vấn đề nằm ở chỗ bạn cần sự tự do và an toàn ở mức nào? Đến khi nào thì bạn đạt được sự an toàn để bắt đầu tìm kiếm sự tự do?

“Khi bắt đầu làm việc, tôi đã làm việc để có được 6 tháng tự do tiết kiệm và sự an toàn, sau đó vài năm, tôi bắt đầu nghĩ về nhu cầu của con mình trong tương lai và tôi đã tính toán về con số đó”, Dalio giải thích. “Tôi đã tiết kiệm để có được số tiền đó. Tôi khuyên bạn cũng nên làm như vậy.”

Bước 2: Lên kế hoạch và tạo danh mục đầu tư đa dạng

Tích lũy chỉ là bước đầu. Để đạt được tự do tài chính thực sự, bạn cần phải khiến cho đồng tiền hoạt đông. Bước tiếp theo là tính toán xem nên dùng số tiền đó để làm gì. Theo Ray Dalio, tích trữ tất cả số tiền mặt của bạn trong tài khoản tiết kiệm không phải là một quyết định thông minh, bởi giá trị của đồng tiền sẽ bị ảnh hưởng bởi lạm phát.

Đọc thêm

• Lạm phát là gì!? Tại sao tôi cần quan tâm?

Vị tỷ phú phân tích: “Tại Mỹ, ở thời điểm này, lãi suất trung bình cho một tài khoản tiết kiệm chỉ là 0,10%, theo dữ liệu từ Bankrate, có nghĩa là bạn chỉ kiếm được vài xu cho mỗi USD bạn tiết kiệm. Trong khi đó, chỉ số giá tiêu dùng – được sử dụng để đo lường mức độ lạm phát (chi phí lên cao của hàng hóa và dịch vụ), đã tăng 2,7% trong năm ngoái, đó là chưa kể tới khoản thuế phải đóng cho cho số tiền đang tích trữ”

Để chống lại lạm phát và giúp khoản tiết kiệm của bạn không bị mất giá trị, giải pháp chính là đầu tư vào một loại tài sản có tốc độ tăng trưởng nhanh hơn tốc độ lạm phát. Nếu chưa biết, thì đây là lúc bạn cần học cách đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản … đều phù hợp, ông Dalio gợi ý.

Vị tỷ phú này cũng không quên lưu ý nhà đầu tư cần học cách phân bổ và cân bằng rủi ro cho mỗi khoản đầu tư. “Khi bạn nhìn vào hầu hết các danh mục đầu tư, chúng có hướng sẽ khởi sắc trong những thời điểm lên xuống của thị trường. Để tránh danh mục đầu tư của bạn chỉ đơn giản là bị kéo theo bởi những biến động của thị trường, bạn nên phân bổ và cân bằng rủi ro cho mỗi khoản đầu tư” Một phân bổ điển hình là 50% trái phiếu và 50% cổ phiếu, tuy nhiên Ray Dalio không cho rằng mô hình đó là đủ đa dạng và khuyến khích các nhà đầu tư tự tìm ra một cấu trúc phù hợp cho riêng mình

Bước 3: Thử nghiệm và học cách đầu tư từ những thất bại

Lựa chọn đầu tư những đồng tiền mà bản thân vất vả kiếm được nghe thật mạo hiểm và có phần hơi đáng ngại. Nhiều nhà đầu tư mới ngay cả khi đã bắt đầu đầu tư vẫn bị ảnh hưởng bởi yếu tố tâm lý và đưa ra những quyết định sai lầm khi thị trường có xu hướng dao động. Tuy nhiên, Ray Dalio cho rằng để sự sợ hãi kiểm soát quyết định của bản thân không tốt chút nào trong đầu tư.

“Khi bạn sợ, bạn có xu hướng muốn bán ra và khi bạn không sợ thì thường bạn sẽ muốn mua vào.” Ray Dalio chia sẻ trong một buổi hội thảo tại Harvard, Mỹ. “Một trong những sai lầm chết người nhất của những nhà đầu tư mới đó là coi thị trường đang hoạt động ổn là thị trường tốt mà không nhận ra đó là sẽ phải mua vào với giá đắt, và cho rằng thị trường tệ hơn là thị trường xấu trong khi bạn có thể mua vào rẻ hơn”.

Ông khuyên nhà đầu tư hãy tìm hiểu về việc mua vào khi những người khác muốn bán ra, và học cách bán ra khi mọi người đang đổ xô mua vào, cũng như tìm hiểu kỹ về những diễn biến có tính chu kỳ của thị trường để có thể đầu tư dài hạn.

Đối với những người đang loay hoay trước quyết định đầu tư hay không, lời khuyên số một của Ray Dalio là “Cứ làm đi”. Theo nhà tỷ phú, mấu chốt để học cách đầu tư thực ra chính là đầu tư thật sớm, mắc sai lầm và học hỏi từ những thất bại đó.

Với ông, làm thử, sai lầm, kiểm nghiệm và thử lại là một quá trình cần thiết để đạt được thành công. “Không có cách học nào tốt hơn là học từ kinh nghiêm và những bài học rút ra từ đó cả”