Tự do tài chính là gì? 4 Bí quyết giúp giới trẻ sớm đạt tự do tài chính

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người… Việc đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.

Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi bất cứ ai hay việc phải kiếm tiền đáp ứng chi tiêu hàng tháng. Muốn đạt được tự do tài chính, bạn cần có nguồn thu lớn hơn khoản chi.

Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?

Không có 1 con số cụ thể là mốc chung cho tất cả về tự do tài chính. Bởi nhu cầu của mỗi người là khác nhau, người có nhu cầu rất lớn nhưng cũng có không ít người chẳng chi tiêu gì. Bạn cần xác định được nhu cầu của bản thân để lên kế hoạch tài chính, tính toán nguồn thu, khoản tiền tiết kiệm cần có đủ để cuộc sống dư giả, thoải mái.

Tự do tài chính không hẳn là giàu có, sở hữu biệt thự nghìn tỷ hay xe sang, mà là sự cân đối chi tiêu và thu nhập luôn trong ngưỡng an toàn, với thu nhập lớn hơn chi tiêu. Vì vậy, số tiền cần chuẩn bị phải gắn với nhu cầu của chính bạn.

Tiền cần chuẩn bị để đạt được tự do tài chính, cần đáp ứng được các chi phí nhu cầu sau:

• Chi phí cho chi tiêu cần thiết cho các hoạt động sinh sống, ăn uống, nhà ở… 
• Chi phí cho giải trí, các mối quan hệ bạn bè, người thân: Chi phí cưới hỏi, ma chay, thăm người ốm, cafe giao lưu bạn bè, sinh nhật…
• Chi phí cho dự phòng cho ốm đau, bệnh tật, trường hợp bất ngờ xảy ra.
• Chi phí cho sở thích cá nhân, phát triển bản thân.

Có một quy tắc chung được nhiều người trên thế giới áp dụng, đó là quy tắc 4%. Quy tắc này được hiểu như sau:

Số tiền cần để tự do tài chính = Chi phí chi tiêu 1 năm của bạn x 25 năm

Ví dụ:

• Chi phí chi tiêu 1 tháng của bạn là 20 triệu => 1 năm bạn cần 20×12 = 240 triệu => Số tiền cần để tự do tài chính = 240×25 = 6 tỷ VNĐ

Theo đó, tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là khoảng 4-5%/ năm. Nếu bạn có 6 tỷ gửi tiết kiệm (lãi suất 7-8%/năm) và chỉ chi tiêu 4% của 6 tỷ (240 triệu/năm) mỗi năm thì bạn sẽ không cần đi làm để kiếm tiền nữa và 240 triệu để chi tiêu mỗi năm cũng sẽ không ảnh hưởng đến khoản tiền gốc 6 tỷ của bạn.

Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì? Có nên nghỉ hưu sớm?

Nhiều xu hướng mới được hình thành cùng với sự phát triển của xã hội và tư duy của con người. Nghỉ hưu sớm đang là một xu hướng phổ biến, thu hút không ít người trẻ trên thế giới và cả Việt Nam. 

Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì?

Nghỉ hưu sớm – FIRE (financial independence – retire early) nghĩa là đạt đến sự độc lập tài chính và nghỉ hưu non, sớm hơn so với độ tuổi nghỉ hưu trung trung bình.

Nghỉ hưu sớm là cách mà con người tận hưởng cuộc sống, không bị ảnh hưởng bởi áp lực công việc, các mối quan hệ văn phòng, đối tác. Tại nhiều quốc gia có văn hóa làm việc đến kiệt sức như tại Nhật Bản, Hàn Quốc, văn hóa 969 tại Trung quốc… Gây nhiều áp lực lên tinh thần và sức khỏe của người lao động. Người trẻ với tư tưởng mới, muốn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của công việc, giảm áp lực. Đặc điểm của nghỉ hưu sớm:

• Độ tuổi nghỉ hưu trung bình là 55-60 nhưng với xu hướng nghỉ hưu non, người trẻ có thể chọn nghỉ hưu từ 40 – 45 tuổi hoặc sớm hơn.
• Người nghỉ hưu sớm sẽ đạt được tự do tài chính có một khoản tiết kiệm hoặc nguồn thu nhập thụ động khác mà không phải làm việc. Với các nhu cầu được cắt giảm để thấp hơn khoản thu, các quyết định chi tiêu không bị tiền chi phối.
• Người nghỉ hưu sớm có thể dành thời gian tự do cho sở thích riêng, làm điều mình thích mà không phải lo KPI hay deadline. Khi không còn các vướng bận từ công việc, bạn có thể tận hưởng cuộc sống theo cách riêng.
• Bản chất của FIRE là chuyển từ thu nhập chủ động sang thụ động. Nếu bạn vẫn đang phải phụ thuộc vào công việc bán thời gian thì đây vẫn chưa là nghỉ hưu sớm.

Có nên nghỉ hưu sớm không? Khi nào nên nghỉ hưu sớm?

Bạn có thể cân nhắc nghỉ hưu sớm khi đã hiểu rõ mong muốn của mình, có kế hoạch tài chính và chuẩn bị đủ nguồn lực cho cuộc sống sau đó. Đây là quyết định riêng của mỗi người; những lợi ích, hạn chế và điều kiện dưới đây sẽ giúp bạn xem xét lựa chọn ấy.

• Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với không còn phải chịu áp lực công việc, các mối quan tâm xã hội làm bạn khó chịu và không cần thiết. 
• Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với có nhiều thời gian dành cho bản thân, gia đình, sở thích riêng, chăm sóc sức khỏe.
• Nghỉ hưu sớm để làm những dự định và ý tưởng cá nhân, ước mơ riêng mà lâu nay bạn ấp ủ nhưng chưa thực hiện được. Đây có thể là thời gian để bạn trở thành họa sĩ, một nhà văn hay du lịch khám phá thế giới.

Tuy nhiên, hành động nghỉ hưu sớm cũng sẽ có những ảnh hưởng bất lợi nhất định như: Mất đi nguồn lao động chất lượng, bạn phải cắt giảm những nhu cầu cuộc sống, hạn chế bớt các mối quan hệ… Tùy theo mục đích và kế hoạch của mỗi người mà quyết định nghỉ hưu sớm hay không.

Vậy, khi nào nên nghỉ hưu sớm?

• Chỉ nghỉ hưu sớm khi đã tiết kiệm được một khoản tiền nhất định, đủ lớn để đáp ứng chi tiêu thoải mái trong thời gian dài.
• Chỉ nghỉ hưu sớm khi có kế hoạch cụ thể cho tương lai. Thời gian tự do là của mỗi người nhưng lãng phí thời gian không làm gì, sẽ khiến nhiều người rơi vào tình trạng tâm lý bất ổn, stress.
• Chỉ nghỉ hưu sớm khi có một nguồn thu thụ động, đảm bảo nguồn tài chính luôn được làm đầy. Bạn có thể gửi tiết kiệm lấy lãi sinh hoạt, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản… Tạo nên nguồn thu thụ động ổn định.
• Chỉ nghỉ hưu sớm khi tâm lý vững vàng, thực sự biết mình thích gì? Muốn gì? chứ không chạy theo xu hướng của những người khác tạo ra.

Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính là cơ sở để nghỉ hưu sớm, được làm những điều mình thích mà không bị áp lực kiếm tiền và công việc. Có một số nguyên tắc để đạt được tự do về tiền bạc bạn cần tuân thủ:

Tăng nguồn thu nhập

Để tăng nguồn thu nhập, bạn cần gia tăng cả thu nhập chủ động và thụ động, qua đó duy trì nguồn tiền lớn hơn mức chi tiêu. Quỹ tài chính được mở rộng sẽ giúp bạn tiến gần hơn tới tự do tài chính và bảo đảm mức sống mong muốn.

Nguồn thu nhập càng lớn, khoảng cách để đạt được tự do tài chính càng rút ngắn. Bạn cần nâng cao hiệu suất công việc, tăng lương, làm việc chăm chỉ để kiếm tiền. Đồng thời, đa dạng nguồn thu không chỉ từ một nguồn duy nhất.

Xem thêm:

• Các phương pháp quản lý tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu
• Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân – từ con số 0 đến tự do tài chính

Tích lũy tiền bạc

Tích lũy tiền bạc là yếu tố quan trọng không thể thiếu để đạt tự do tài chính. Bạn cần có một khoản tích lũy dự phòng cho bản thân trong những trường hợp khẩn cấp, đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong thời gian dài không làm việc.

Tiết kiệm và tích lũy là nền tảng để làm chủ tài chính của bản thân mỗi người. Nếu không tiết kiệm, sẽ không bao giờ giàu có và đạt tự do về tiền bạc.

Giảm nhu cầu vật chất

Giảm nhu cầu vật chất có nghĩa là cắt bớt những khoản chi không thực sự cần thiết, tránh để nhu cầu ngày càng cao khiến chi tiêu tăng theo thu nhập. Khi chi quá mức, bạn sẽ khó tiết kiệm, thậm chí thiếu tiền và phải vay nợ.

Nếu bạn không cắt giảm những nhu cầu vật chất không thực sự cần thiết, lãng phí sẽ khiến ngân quỹ thâm hụt, nhanh chóng tiêu tan khoản tiết kiệm, ảnh hưởng đến kế hoạch tự do tài chính và nghỉ hưu non.

Quy tắc 4%

Quy tắc 4% là nguyên tắc căn bản mà những người có kế hoạch nghỉ hưu sớm cần tuân thủ. Có thể hiểu đơn giản, mỗi năm sẽ trích 4% số tiền mình có (tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) để phục vụ chi tiêu. Tuy nhiên với tình trạng lạm phát và khủng hoảng tài chính, bạn có thể điều chỉnh mức rút ra là 3% tổng giá trị tài sản mỗi năm, để đảm bảo an toàn.

Trong cuốn sách “21 nguyên tắc tự do tài chính” của Brian Tracy có đưa ra những nguyên tắc vàng để một người ở bất cứ đâu, xuất phát điểm như thế nào cũng có thể đạt được sự tự do về tiền bạc, tài chính. Bạn có thể trở thành 1 triệu phú nếu có ước mơ, tuân thủ kỷ luật, có những kế hoạch rõ ràng và cam kết thực hiện đến cùng.

5 Cách tạo thêm nguồn thu nhập thụ động để nhanh chóng đạt tự do tài chính

Bạn muốn nhanh chóng đạt được tự do tài chính, hay nghỉ hưu sớm, cần đảm bảo nguồn thu thụ động trong tương lai. Thu nhập thụ động là yếu tố quan trọng để quỹ tài chính luôn được lấp đầy, nhanh chóng đạt tự do tài chính và không bị thâm hụt cho chi tiêu theo thời gian. Dưới đây là 5 cách đầu tư để tạo thu nhập thụ động hiệu quả.

Đầu tư cổ phiếu, chứng khoán

Bạn có thể dành số tiền tích lũy để đầu tư cổ phiếu của các doanh nghiệp, qua đó tìm kiếm lợi nhuận và tạo thêm thu nhập thụ động. Thị trường này được bài viết đánh giá có tiềm năng sinh lời lớn, nhưng bạn cần kiến thức chuyên môn để lựa chọn mã chứng khoán phù hợp với mục tiêu an toàn và sinh lời bền vững.

Đầu tư cổ phiếu tạo thu nhập lớn nhưng cũng tồn tại nhiều rủi ro, thua lỗ do biến động thị trường nếu không có kiến thức chứng khoán.

Đầu tư quỹ mở

Với quỹ mở, bạn mua chứng chỉ quỹ như một hình thức góp vốn, để quỹ sử dụng dòng tiền đi đầu tư và mang lại lợi nhuận cho người tham gia. Đây là cách tạo thêm nguồn thu mà bài viết đánh giá an toàn hơn so với thị trường cổ phiếu.

Lợi nhuận từ quỹ mở không cao, nhưng an toàn và ổn định hơn. Đầu tư quỹ mở phù hợp với người mới, không có kinh nghiệm đầu tư chứng khoán và khẩu vị rủi ro thấp.

Đầu tư kinh doanh

Tự đầu tư kinh doanh là lựa chọn của không ít người có ý tưởng, máu làm ăn. Bạn cần có mô hình kinh doanh để xây dựng kế hoạch cụ thể. Kinh doanh có thể mang lại lợi nhuận lớn, giúp bạn chủ động tài chính nhanh hơn. 

Tuy nhiên, thị trường có sự cạnh tranh khốc liệt từ đối thủ, khó khăn tìm kiếm khách hàng, rủi ro dịch bệnh… ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh và lợi nhuận. Không phải ai cũng kinh doanh thành công để tạo thu nhập. Bạn có thể lựa chọn hợp tác đầu tư kinh doanh vào các mô hình để giảm rủi ro và đảm bảo phát triển ổn định.

Đầu tư bất động sản

Bất động sản mang lại cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn cho những người có dòng tiền lớn nhàn rỗi. Bạn có thể đầu cơ đất, chuyển nhượng, lướt sóng thu lợi nhuận. Nhu cầu nhà ở, không gian kinh doanh rất lớn, với số vốn lớn có thể đầu tư nhà ở cho thuê, homestay… tạo nguồn thu lớn, bền vững.

Đầu tư vàng

Vàng là kênh trú ẩn tài chính an toàn cho những ai muốn ăn chắc mặc bền. Đầu tư vàng sẽ cần nhiều thời gian để sinh lời nhưng ít nhất vàng là công cụ chống lạm phát hiệu quả, bạn sẽ không lo vàng bị mất giá như tiền mặt. Đầu tư vàng online tại Finhay ngay hôm nay là một lựa chọn tốt cho tương lai của bạn!

Tự do tài chính là mong muốn của rất nhiều người nhưng không phải là mục tiêu dễ dàng đạt được. Bạn cần thực sự hiểu về bản chất, có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng, tuân thủ các nguyên tắc, đôi khi là cắt giảm các khoản chi tiêu lãng phí để sớm đạt được sự tự do tài chính và sống theo cách mình mong muốn.