Hướng dẫn cách xây dựng danh mục trái phiếu với HayBond Plus

1. Cần chuẩn bị gì trước khi “đi siêu thị” HayBond Plus?

Trước khi bắt đầu chốt mã trái phiếu đầu tiên, hãy đảm bảo bạn đã trang bị đủ 3 yếu tố sau để giao dịch diễn ra mượt mà nhất:

• Tài khoản đã xác thực (KYC): Vì HayBond Plus liên quan đến việc bạn trực tiếp đứng tên sở hữu tài sản pháp lý, tài khoản Finhay của bạn cần hoàn tất bước xác thực danh tính bằng CCCD/CMND.

• Nguồn vốn nhàn rỗi rõ ràng: Hãy xác định trước số tiền này bạn có thể “bỏ quên” trong bao lâu (6 tháng, 1 năm hay 3 năm?). Điều này giúp bạn nhắm chuẩn xác ngày đáo hạn ở Bước 1.

• Tiền trong tài khoản khả dụng: Nạp tiền sẵn vào tài khoản Finhay.

2. Hướng dẫn cách xây dựng danh mục trái phiếu với HayBond Plus

Bước 1: Truy cập và khám phá “Siêu thị” trái phiếu

Bước đầu tiên để làm chủ danh mục là tìm kiếm một mã trái phiếu phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn:

• Mở ứng dụng, vào mục Tích lũy HayBond và chọn chuyển sang thẻ HayBond Plus.

• Giao diện sẽ hiển thị các mã nổi bật như Chứng khoán DNSE, Đầu tư và Thương mại TNG, hay Ngân hàng Bắc Á,….

• Ngay tại màn hình tổng quan này, bạn có thể đối chiếu nhanh 2 thông số quan trọng nhất của mỗi mã trước khi bấm vào xem chi tiết:

  • Coupon (Lợi suất): Bạn sẽ thấy ngay các mức lãi suất nổi bật màu xanh (ví dụ: ~9%/năm, ~9,4%/năm). Đây là yếu tố cốt lõi để bạn so sánh khả năng sinh lời giữa các mã trái phiếu hoặc so với việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

  • Ngày đáo hạn & Thời gian còn lại: (ví dụ: 4 tháng hoặc 26 tháng). Hãy kết hợp mức lợi suất ở trên với thời gian hoàn vốn này để chọn ra mã khớp với nhu cầu sử dụng tiền của bạn trong tương lai.

Đứng trước nhiều lựa chọn hấp dẫn, nếu bạn bối rối không biết mua mã nào, hãy áp dụng 2 mẹo nhỏ của các nhà đầu tư sành sỏi:

• Quy tắc “Không bỏ chung một giỏ”: Thay vì dồn 100% tiền mua một mã trái phiếu duy nhất, hãy chia đôi số tiền. Ví dụ: 50% mua trái phiếu Ngân hàng (để đảm bảo an toàn tối đa) và 50% mua trái phiếu công ty Chứng khoán (để kéo mức sinh lời chung lên cao hơn).

• Chiến lược “Ting ting” hàng quý: Hãy để ý “Tần suất trả Coupon“. Bạn có thể mua 2 mã trái phiếu có lịch trả lãi lệch nhau (ví dụ: một mã trả lãi tháng 1, 7 và một mã trả lãi tháng 4, 10). Vậy là gần như quý nào bạn cũng có dòng tiền thụ động đổ về tài khoản.

Bước 2: Đọc hiểu các thông số chi tiết (Bước quan trọng nhất)

Sau khi chọn được một cái tên ưng ý (ví dụ: Trái phiếu DNSE), hãy bấm vào đó để xem chi tiết.

1. Giá bạn mua hôm nay (Ví dụ: 101.288đ): Đây là số tiền thực tế bạn phải bỏ ra để mua 1 trái phiếu ở thời điểm hiện tại. Nó có thể cao hơn hoặc thấp hơn mệnh giá tùy vào diễn biến thị trường.

2. Mệnh giá (100.000đ): Đây là giá trị gốc của trái phiếu. Khi đến ngày đáo hạn, doanh nghiệp sẽ trả lại tiền gốc cho bạn dựa trên mệnh giá này.

3. Tần suất trả Coupon (Ví dụ: 6 tháng/lần): Thông tin này cực kỳ quan trọng để lên kế hoạch dòng tiền. “6 tháng/lần” nghĩa là cứ mỗi nửa năm, tiền lãi sẽ tự động được “ting ting” chuyển thẳng vào tài khoản của bạn.

4. Tổ chức phát hành: Kéo xuống dưới, bạn sẽ thấy một đoạn tóm tắt về lịch sử hình thành, vốn điều lệ và ngành nghề kinh doanh của công ty (Ví dụ: DNSE là công ty chứng khoán được UBCKNN cấp phép từ năm 2007). Hãy đọc kỹ để biết biết dòng tiền của mình đang đi về đâu.

Bước 3: Đặt lệnh mua và chính thức nắm giữ

Khi đã hoàn toàn yên tâm với lựa chọn của mình, bạn bấm vào nút “Mua” màu xanh lá cây để chuyển sang màn hình giao dịch .

• Tại đây, bạn chỉ cần chạm vào ô Nhập số lượng để điền số lượng trái phiếu muốn mua.

• Hệ thống sẽ tự động nhân số lượng với “Giá hiện tại” để tính ra tổng Giá trị mua.

• Bạn cũng có thể kiểm tra trực tiếp số tiền khả dụng của mình, hoặc bấm “Nạp thêm” nếu số dư chưa đủ.

• Cuối cùng, kiểm tra lại tổng tiền, thuế phí (nếu có) và xác nhận Mua

Sau khi lệnh khớp, lô trái phiếu này sẽ chính thức thuộc quyền sở hữu của bạn, được lưu ký hợp pháp và an toàn.

3. Sau khi mua xong: Theo dõi và quản lý danh mục như thế nào?

Nhiều nhà đầu tư mới thường thắc mắc: “Mua xong rồi thì tiền lãi đi về đâu? Tôi xem tài sản của mình ở chỗ nào?”. Với HayBond Plus, việc quản lý sau đầu tư cực kỳ thảnh thơi:

• Kiểm tra tài sản trực quan: Bất cứ lúc nào, bạn chỉ cần vào lại mục Tích lũy HayBond, chọn tab Tài sản. Tại đây sẽ hiển thị chi tiết số lượng trái phiếu bạn đang nắm giữ, tổng giá trị ước tính hiện tại và lịch sử giao dịch rõ ràng.

• Nhận lãi (Coupon) hoàn toàn tự động: Khi đến kỳ hạn trả lãi (ví dụ mỗi 6 tháng), tổ chức phát hành sẽ tự động thanh toán tiền lãi. Số tiền này sẽ được cộng thẳng vào tài khoản tiền trên ứng dụng Finhay của bạn. Bạn có thể rút số tiền lãi này về tài khoản ngân hàng để chi tiêu, hoặc dùng nó để tái đầu tư nhằm hưởng lãi kép.

• Khi trái phiếu đáo hạn: Đến đúng ngày đáo hạn ghi trên thông tin trái phiếu, toàn bộ tiền gốc (tính theo mệnh giá) và phần lãi của kỳ cuối cùng sẽ được tự động hoàn trả vào tài khoản của bạn mà không cần bạn phải thao tác bán hay làm thủ tục tất toán phức tạp.

Tổng kết

Việc tự mua trái phiếu qua HayBond Plus không hề đòi hỏi bạn phải là một chuyên gia tài chính đọc biểu đồ phức tạp. Với giao diện trực quan, minh bạch mọi thông số từ lãi suất, giá mua đến thông tin doanh nghiệp, bạn hoàn toàn có thể tự tin đặt những “viên gạch” đầu tiên để xây dựng một danh mục đầu tư sinh lời đều đặn và bền vững.

Hãy mở ứng dụng Finhay, thử lướt xem các mã trái phiếu đang có sẵn và tự chọn cho mình một cơ hội đầu tư phù hợp nhất nhé!