Gửi tiết kiệm TPBank: Cập nhật lãi suất mới nhất 2025 & Hướng dẫn gửi từ A – Z

Bạn đang tìm kiếm một “bến đỗ” an toàn cho dòng tiền nhàn rỗi, nơi vừa sinh lời tốt, vừa tối giản hóa mọi thủ tục rườm rà? Gửi tiết kiệm TPBank đang nổi lên như một ứng cử viên sáng giá nhờ nền tảng công nghệ vượt trội và quy trình minh bạch.

Tuy nhiên, để tối ưu hóa bài toán “tiền đẻ ra tiền”, bạn cần thấu hiểu sự khác biệt về quyền lợi giữa việc gửi tại quầy và gửi trực tuyến. Hãy cùng Finhay phân tích sâu bảng lãi suất cập nhật mới nhất 2025 và hướng dẫn chi tiết từng bước thực hiện ngay dưới đây.

1. Gửi tiết kiệm TPBank có thực sự an toàn?

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) chính thức gia nhập thị trường từ năm 2008. Sau hơn 15 năm kiến tạo, TPBank đã vươn lên trở thành một trong những định chế tài chính uy tín bậc nhất tại Việt Nam.

Để trả lời cho câu hỏi về độ an toàn khi gửi tiết kiệm TPBank, chúng ta cần soi chiếu qua 3 lăng kính: Hành lang pháp lý, Sức khỏe tài chính và Nền tảng công nghệ.

Hành lang Pháp lý và Cơ chế Bảo hiểm

Khi gửi tiền tại TPBank, tài sản của bạn được bảo vệ bởi hai lớp “khiên chắn” pháp lý vững chắc:

• Sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước: TPBank hoạt động dưới sự kiểm soát chặt chẽ về thanh khoản và an toàn vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

• Bảo hiểm Tiền gửi: Dù bạn gửi online hay tại quầy, mọi khoản tiền gửi của khách hàng cá nhân đều được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) bảo vệ, đảm bảo quyền lợi tối đa theo luật định trong mọi tình huống.

Sức khỏe Tài chính vững mạnh

Một ngân hàng an toàn trước hết phải là một ngân hàng “khỏe”. Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý 3 năm 2025, TPBank tiếp tục giữ vững phong độ là ngân hàng có nền tảng vững chắc hàng đầu hệ thống:

• Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) vượt trội: Kết thúc Quý 3/2025, tỷ lệ CAR theo chuẩn Basel III của TPBank đạt 14,29% (theo VnExpress). Con số này vượt xa mức sàn 8% của Ngân hàng Nhà nước, minh chứng cho bộ đệm vốn dày dặn, sẵn sàng ứng phó với mọi biến động.

• Quy mô tài sản lớn: Tổng tài sản cán mốc hơn 451.000 tỷ đồng vào cuối Quý 3/2025, đảm bảo khả năng thanh khoản dồi dào.

• Năng lực huy động vốn: Với tổng vốn huy động đạt hơn 408.000 tỷ đồng, TPBank chứng minh được niềm tin to lớn từ thị trường và khách hàng.

Công nghệ và Bảo mật tiên phong

Định vị là “Ngân hàng số hàng đầu”, TPBank đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng an ninh mạng đa tầng để bảo vệ tài sản số của người dùng:

• Ứng dụng ngân hàng số (TPBank Mobile): Tích hợp ứng dụng tiết kiệm vạn năng Savy, giúp người dùng tích lũy tự động từ những khoản tiền nhỏ. Hệ thống xác thực sinh trắc học (Vân tay/Face ID) và Smart OTP/eToken+ đảm bảo chỉ chính chủ mới có thể tất toán sổ tiết kiệm.

• Hệ thống LiveBank 24/7: Trang bị công nghệ nhận diện khuôn mặt và vân tay hiện đại, loại bỏ rủi ro giả mạo thẻ (Skimming). Khác với ATM truyền thống, LiveBank hoạt động như một phòng giao dịch thu nhỏ, cho phép bạn mở sổ tiết kiệm ngay lập tức bất kể ngày đêm, lễ tết.

Kết luận: Với các chỉ số tài chính minh bạch (CAR 14,29%, Tổng tài sản >451.000 tỷ đồng) cùng sự bảo hộ pháp lý, gửi tiết kiệm TPBank là kênh tích lũy tài sản An toàn và Hiệu quả hàng đầu hiện nay.

2. Cập nhật Lãi suất gửi tiết kiệm TPBank mới nhất 2025

Lưu ý: Bảng lãi suất dưới đây áp dụng cho Khách hàng cá nhân (khoản tiền dưới 1 tỷ đồng) tại thời điểm cập nhật. Bạn vui lòng kiểm tra lại trên ứng dụng TPBank Mobile để có thông tin chính xác nhất theo thời gian thực.

(Nguồn tham khảo: Bnews – TTXVN, cập nhật tháng 11/2025)

Nhận định chuyên sâu:

• Ưu thế tuyệt đối của kênh Online: Gửi tiết kiệm online (qua App hoặc Savy) luôn mang lại lợi nhuận cao hơn từ 0.1% – 0.2%/năm so với giao dịch tại quầy. Cùng một số tiền, thao tác trên điện thoại vừa tiện lợi, vừa sinh lời tốt hơn.

• Điểm rơi lợi nhuận: Lãi suất hấp dẫn nhất của TPBank tập trung ở các kỳ hạn dài (từ 18 tháng), chạm ngưỡng 5.9%/năm. Đây là mức sinh lời cạnh tranh trong nhóm ngân hàng tư nhân Top đầu, lý tưởng cho dòng tiền nhàn rỗi dài hạn.

• Xu hướng tăng: Lãi suất các kỳ hạn ngắn và dài đều có xu hướng nhích nhẹ để thu hút nguồn vốn cuối năm.

3. Bảng so sánh lãi suất: Vị thế của TPBank trên thị trường

Để tối ưu hóa lợi nhuận, việc so sánh lãi suất là bước không thể thiếu. Chúng ta sẽ lấy mốc kỳ hạn 12 tháng làm chuẩn để đánh giá.

(Nguồn: Công cụ Radar Lãi suất Tài chính – VNSC by Finhay)

Phân tích lãi suất gửi tiết kiệm TPBank:

1. Vượt trội so với Big 4: Lãi suất TPBank (5.3%) cao hơn nhóm Big 4 khoảng 0.6% – 0.7%/năm. Với 200 triệu tiền gửi, bạn sẽ nhận thêm khoảng 1.400.000 đồng tiền lãi mỗi năm – một con số đáng kể.

2. Cạnh tranh sòng phẳng trong nhóm Top đầu: So với các ngân hàng cùng phân khúc như Techcombank hay ACB, TPBank đang duy trì mức lãi suất trung bình khá. Chiến lược này cho thấy ngân hàng không chạy đua lãi suất bằng mọi giá mà tập trung vào sự cân bằng và bền vững.

3. Thấp hơn nhóm ngân hàng nhỏ: Lãi suất TPBank thấp hơn nhóm ngân hàng nhỏ (NCB, Nam A Bank) từ 0.5% – 0.8%. Điều này tuân theo quy luật Rủi ro – Lợi nhuận: TPBank có lợi thế thương hiệu mạnh, công nghệ tốt và mạng lưới LiveBank 24/7 nên không cần đẩy lãi suất lên quá cao để hút vốn.

Kết luận: TPBank mang đến “điểm ngọt” (Sweet Spot) cho nhà đầu tư: Lãi suất hấp dẫn hơn Big 4 + An toàn cao + Trải nghiệm công nghệ tiện lợi nhất hệ thống.

4. Hướng dẫn quy trình gửi tiết kiệm TPBank: Từ truyền thống đến số hóa

Tại TPBank, quyền năng tích lũy nằm trong tay bạn. Tùy thuộc vào độ tuổi, thói quen sử dụng công nghệ hay mục đích sử dụng vốn, bạn có thể lựa chọn 1 trong 3 phương thức dưới đây để tối ưu hóa trải nghiệm:

Cách 1: Gửi tại quầy hoặc LiveBank 24/7 (Sổ vật lý)

Đây là phương thức truyền thống nhưng được nâng cấp bằng công nghệ.

• Đối tượng phù hợp: Khách hàng lớn tuổi, người không rành công nghệ, hoặc các nhà đầu tư cần cuốn sổ tiết kiệm giấy để làm tài sản đảm bảo (thế chấp vay vốn, chứng minh tài chính xin Visa du học/định cư).

Quy trình thực hiện:

1. Tại quầy giao dịch (Trong giờ hành chính):

   • Mang theo CMND/CCCD (gắn chip) hoặc Hộ chiếu bản gốc còn hiệu lực.

   • Điền thông tin vào “Phiếu gửi tiền” theo hướng dẫn của giao dịch viên.

   • Nộp tiền mặt, ký tên mẫu và nhận sổ tiết kiệm ngay tại chỗ.

2. Tại LiveBank 24/7 (Bất kể ngày đêm, Lễ Tết):

   • Bước 1: Chạm vào màn hình, chọn mục “Gửi tiết kiệm”.

   • Bước 2: Đưa CCCD/CMND vào khe đọc thẻ để hệ thống nhận diện. Máy có thể yêu cầu xác thực thêm bằng vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt (Face ID).

   • Bước 3: Chọn kỳ hạn gửi và số tiền mong muốn.

   • Bước 4: Nộp tiền mặt vào khay nhận tiền (Máy đếm tiền tự động cực nhanh).

   • Bước 5: Chọn “Phát hành sổ tiết kiệm”. Máy sẽ in và nhả sổ vật lý cho bạn ngay lập tức.

   • Lưu ý: Tiền mặt nộp vào cần thẳng, không bị rách góc hay dán băng dính để máy nhận diện tốt nhất.

Cách 2: Gửi tiết kiệm Online qua App TPBank (Khuyên dùng)

Đây là cách thông minh nhất để gửi tiết kiệm tại TPBank vì hai lý do: Lãi suất thường cao hơn tại quầy từ 0.1% – 0.2%/năm và bạn hoàn toàn chủ động tất toán 24/7 nếu có việc gấp.

Các bước thực hiện chi tiết:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng TPBank Mobile. Tại màn hình chính, tìm và chọn biểu tượng Tiết kiệm.

• Bước 2: Chọn Mở Tiết kiệm.

  • Hệ thống sẽ hiển thị các loại hình (Tiết kiệm điện tử, Tiết kiệm Trường An…). Thông thường, hãy chọn “Tiết kiệm điện tử hưởng lãi cuối kỳ” để có lãi suất tốt nhất.

• Bước 3: Thiết lập thông tin khoản gửi.

  • Nhập số tiền: Tối thiểu 1.000.000 VNĐ.

  • Chọn kỳ hạn: Bạn nên cân nhắc các kỳ hạn “vàng” như 6 tháng hoặc 12 tháng để tối ưu lợi nhuận (tham khảo bảng lãi suất ở mục 2).

• Bước 4: Cài đặt phương thức đáo hạn (Rất quan trọng).

  • Bạn cần chọn 1 trong 3 chỉ thị cho ngân hàng khi sổ đến hạn tất toán:

    1. Tái tục gốc và lãi: Lãi nhập vào gốc và tự động gửi tiếp kỳ hạn mới tương đương. (Đây là cách tận dụng Lãi suất kép).

    2. Tái tục gốc, lãi chuyển khoản: Tiền gốc tự động gửi tiếp, còn tiền lãi chuyển về tài khoản thanh toán để bạn chi tiêu.

    3. Tất toán: Toàn bộ gốc và lãi chuyển về tài khoản thanh toán, kết thúc hợp đồng gửi.

• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin lãi suất, ngày đến hạn và xác thực giao dịch bằng eToken+ hoặc Sinh trắc học (Khuôn mặt/Vân tay) để hoàn tất. Sổ tiết kiệm điện tử sẽ được hiển thị ngay trên App và gửi xác nhận về Email của bạn.

Cách 3: Tích lũy mục tiêu với Savy (Gửi góp)

Nếu bạn cảm thấy khó khăn khi phải gom một khoản tiền lớn (vài chục triệu) để mở sổ tiết kiệm, thì Savy (ứng dụng trợ lý tiết kiệm của TPBank) chính là giải pháp chia nhỏ mục tiêu dành cho bạn.

Cơ chế hoạt động đặc biệt: Khác với gửi tiết kiệm thông thường (nộp 1 lần hưởng lãi), Savy cho phép bạn tạo các “Hũ” mục tiêu (Ví dụ: Hũ mua Laptop, Hũ đi du lịch) và gửi góp nhiều lần vào hũ đó.

Quy trình thực hiện:

• Bước 1: Trong App TPBank Mobile (hoặc App Savy riêng biệt), chọn tiện ích Savy.

• Bước 2: Chọn “Tạo mục tiêu mới”.

  • Đặt tên mục tiêu (Ví dụ: “Cưới vợ”, “Mua xe 2026”).

  • Nhập số tiền mục tiêu và thời gian dự kiến hoàn thành.

• Bước 3: Nộp tiền lần đầu.

  • Số tiền tối thiểu chỉ từ 30.000 VNĐ (tùy quy định từng thời kỳ).

  • Điểm hay: Bạn có thể nộp tiền vào Savy từ bất kỳ ngân hàng nào (qua cổng Napas miễn phí), không bắt buộc phải có tiền trong tài khoản TPBank.

• Bước 4: Duy trì kỷ luật.

  • Bạn có thể gửi thêm bất cứ lúc nào có tiền lẻ (10k, 20k, 50k…).

  • Mẹo Finhay: Hãy cài đặt tính năng “Trích nợ tự động”. Cứ đến ngày nhận lương, hệ thống tự động cắt một khoản nhỏ chuyển vào Savy. Đây là chiến lược “tích lũy thụ động” giúp bạn có một khoản tiền lớn cuối năm mà không cảm thấy áp lực chi tiêu.

5. Giải đáp thắc mắc thường gặp (FAQ) về gửi tiết kiệm TPBank

1. Rút tiền trước hạn thì lãi suất tính thế nào?

Theo quy định, nếu tất toán trước hạn (dù chỉ 1 ngày), toàn bộ khoản tiền gửi sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn (khoảng 0.1% – 0.2%/năm), khiến bạn mất gần hết tiền lãi.

• Mẹo Finhay: Nếu cần tiền gấp, hãy dùng tính năng Cầm cố sổ tiết kiệm trên App để vay lại tiền từ chính sổ của mình với lãi suất chênh lệch thấp, giữ nguyên lãi suất của sổ gốc.

2. Có thể mở sổ tiết kiệm Online vào cuối tuần/Lễ tết không?

Hoàn toàn được. Hệ thống TPBank hoạt động 24/7, bạn có thể mở sổ bất cứ lúc nào. Lãi suất được tính ngay từ thời điểm mở sổ thành công.

3. LiveBank 24/7 có nhận gửi tiết kiệm không?

Có. Đây là lợi thế đặc biệt của TPBank. Bạn có thể mang tiền mặt đến LiveBank nộp và mở sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào (kể cả đêm khuya), máy sẽ in sổ vật lý trả ngay cho bạn mà không cần chờ đợi tại quầy.

6. Lời kết

Gửi tiết kiệm TPBank không chỉ là nơi trú ẩn an toàn cho dòng tiền mà còn là bước đi chiến lược trong quản lý tài chính cá nhân thời đại số. Đây là sự kết hợp hoàn hảo giữa Lợi nhuận cạnh tranh (Online), Công nghệ vượt trội (LiveBank 24/7) và Sự an toàn từ thương hiệu uy tín.

Đối với nhà đầu tư mới, TPBank là nền tảng phòng thủ vững chắc. Hãy tận dụng các công cụ như Savy để xây dựng kỷ luật tích lũy, tạo nguồn vốn mồi quan trọng trước khi mở rộng sang các kênh đầu tư tăng trưởng dài hạn như chứng chỉ quỹ hay cổ phiếu cùng Finhay.