Gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất 2026?

Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động, vàng luôn được xem là kênh trú ẩn an toàn và bền vững cho dòng tiền. Rất nhiều nhà đầu tư đang nắm giữ vàng miếng hoặc vàng nhẫn đều có chung mong muốn tài sản này phải sinh lời thụ động thay vì nằm im lìm trong két sắt tại nhà. Chính vì vậy, việc tìm kiếm xem gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất luôn là chủ đề nóng hổi trên các diễn đàn tài chính.

Tuy nhiên, thực tế thị trường vàng và các quy định ngân hàng hiện hành năm 2026 có thể sẽ khiến bạn bất ngờ. Liệu có ngân hàng nào còn trả lãi cho vàng gửi vào không, hay bạn thậm chí phải trả phí để được ngân hàng giữ hộ. Bài viết này của Finhay sẽ giải mã chi tiết từ A đến Z, giúp bạn đưa ra quyết định tối ưu nhất cho tài sản của mình.

1. Sự thật pháp lý: Gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất hiện nay?

Để có câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất, chúng ta cần nhìn thẳng vào các quy định pháp lý hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Quy định về huy động vốn bằng vàng

Theo nội dung của Thông tư số 11/2011/TT-NHNN và Thông tư số 12/2012/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định chấm dứt hoàn toàn việc huy động vốn bằng vàng đối với các tổ chức tín dụng.

Điều này đồng nghĩa với hai vấn đề cốt lõi:

• Các ngân hàng thương mại hiện nay tuyệt đối không được phép trả lãi suất cho khách hàng mang vàng đến gửi.
• Khái niệm gửi tiết kiệm vàng theo hình thức hưởng lãi trước đây đã không còn tồn tại về mặt pháp lý.

Thay vào đó, quan hệ giao dịch đã chuyển từ việc ngân hàng đi vay vàng của dân sang hình thức dịch vụ giữ hộ vàng. Tức là ngân hàng cung cấp két sắt và hệ thống an ninh để bảo quản tài sản giúp khách hàng.

Vậy câu trả lời thực tế là gì?

Dựa trên cơ sở pháp lý nêu trên, câu trả lời cho thắc mắc gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất chính là: Không có ngân hàng nào cả. Hiện tại, mức lãi suất gửi vàng tại tất cả các ngân hàng thương mại lớn nhỏ như Vietcombank, VietinBank, BIDV, ACB hay Sacombank đều bằng 0%.

Thực tế còn phũ phàng hơn khi thay vì nhận được tiền lãi hàng tháng, bạn sẽ phải trả ngược lại một khoản phí gọi là phí giữ hộ vàng cho ngân hàng để họ đảm bảo an toàn tuyệt đối cho số vàng đó. Vì vậy, thay vì tốn công tìm kiếm nơi trả lãi cao, nhà đầu tư thông thái lúc này nên chuyển hướng sang việc tìm kiếm những ngân hàng có mức phí giữ hộ thấp nhất và uy tín bảo mật tốt nhất.

2. Top ngân hàng có dịch vụ giữ hộ vàng uy tín và mức phí thấp nhất 2026

Trong bối cảnh hiện nay, tiêu chí vàng để chọn ngân hàng giữ hộ vàng không còn là lãi suất, mà là: Phí thấp, Thủ tục nhanh gọn và Kho quỹ an toàn. Dưới đây là đánh giá chi tiết từng đơn vị:

Ngân hàng VietinBank: Sự lựa chọn chuẩn mực và khắt khe

VietinBank hiện là một trong những ngân hàng quốc doanh sở hữu hệ thống kho quỹ hiện đại bậc nhất. Tuy nhiên, quy trình nhận gửi vàng tại đây cũng thuộc hàng khắt khe nhất thị trường.

• Tiêu chuẩn đầu vào: Ngân hàng này thường chỉ chấp nhận giữ hộ vàng miếng SJC loại 99.99. Một điểm cực kỳ quan trọng là miếng vàng phải còn nguyên bao bì bảo vệ chính hãng, không bị bong tróc, móp méo hay ố màu. Nếu bao bì bị rách, nhân viên ngân hàng có quyền từ chối nhận giữ hoặc yêu cầu bạn đi kiểm định lại, điều này sẽ tốn thêm chi phí và thời gian.
• Bài toán chi phí: Mức phí giữ hộ rơi vào khoảng 2.000 VNĐ cho mỗi chỉ một tháng. Tuy nhiên, họ áp dụng mức thu tối thiểu là 50.000 VNĐ cho mỗi lần gửi. Nghĩa là nếu bạn chỉ gửi 1 lượng (10 chỉ), tính theo đơn giá là 20.000 VNĐ, nhưng bạn vẫn phải trả tròn 50.000 VNĐ. Do đó, VietinBank phù hợp hơn với những khách hàng có số lượng vàng lớn để tối ưu chi phí trên đầu chỉ.

>> Xem thêm: Gửi tiết kiệm Vietinbank 2026: Bảng lãi suất mới nhất & chiến lược tối ưu sinh lời hiệu quả

Ngân hàng BIDV: An tâm tuyệt đối với thương hiệu Big 4

Nếu bạn lo lắng về rủi ro ngân hàng phá sản hay các vấn đề an ninh, BIDV là cái tên mang lại sự an tâm rất lớn nhờ vị thế ngân hàng thương mại nhà nước.

• Quy trình kiểm định: Trước khi nhận giữ hộ vàng, BIDV sẽ có bộ phận kho quỹ kiểm tra chi tiết series và chất lượng từng miếng vàng SJC. Quy trình này được thực hiện công khai trước mặt khách hàng để đảm bảo tính minh bạch.
• Mức phí linh hoạt: Phí giữ hộ tại đây dao động từ 1.000 đến 2.000 VNĐ một chỉ mỗi tháng, tùy thuộc vào số lượng bạn gửi và thời hạn hợp đồng. Gửi càng nhiều và càng lâu, mức phí này có thể được thỏa thuận giảm xuống mức thấp nhất. Đây là lựa chọn hợp lý cho những ai muốn cất giữ tài sản dài hạn thay vì tìm kiếm gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất.

Ngân hàng TPBank: Công nghệ hóa trải nghiệm giữ vàng

TPBank mang đến làn gió mới trẻ trung và hiện đại hơn cho dịch vụ truyền thống này.

• Đa dạng loại vàng: Điểm cộng lớn của TPBank là sự cởi mở. Ngoài vàng miếng SJC quốc dân, họ còn chấp nhận giữ các loại vàng nhẫn tròn trơn ép vỉ do chính TPBank phân phối. Điều này giải quyết khó khăn cho nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ thường tích trữ vàng nhẫn thay vì vàng miếng.
• Hệ sinh thái số: Dù vẫn thu phí giữ hộ vàng vật chất như quy định chung, nhưng TPBank có ưu thế nhờ ứng dụng ngân hàng số. Khách hàng có thể theo dõi biến động giá tài sản của mình ngay trên app điện thoại. Các khách hàng thuộc phân khúc cao cấp (Banking Gold/Private) thường sẽ được miễn hoặc giảm sâu loại phí này như một đặc quyền riêng.

Ngân hàng Sacombank và Eximbank: Kinh nghiệm từ những đơn vị kinh doanh vàng lão luyện

Hai ngân hàng này có truyền thống kinh doanh vàng từ rất lâu đời, nên đội ngũ nhân viên của họ có nghiệp vụ kiểm định vàng rất tốt và nhanh chóng.

• Chi phí và điều kiện: Mức phí giữ hộ vàng phổ biến nằm trong khoảng 1.500 đến 3.000 VNĐ một chỉ mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến quy định về số lượng tối thiểu. Một số chi nhánh yêu cầu khách hàng phải gửi từ 5 chỉ hoặc 1 lượng trở lên mới tiến hành làm hợp đồng giữ hộ.
• Thủ tục rút vàng: Một ưu điểm tại nhóm ngân hàng này là thủ tục rút vàng ra khá nhanh gọn. Bạn chỉ cần báo trước một khoảng thời gian ngắn (thường là 1 ngày làm việc) để chi nhánh chuẩn bị xuất kho, rất thuận tiện khi bạn cần bán vàng gấp để chốt lời khi giá lên đỉnh.

Lưu ý: Khi mang vàng ra ngân hàng gửi, bạn bắt buộc phải mang theo Căn cước công dân (CCCD) bản gốc. Hợp đồng giữ hộ sẽ ghi rõ số series của từng miếng vàng. Khi đáo hạn lấy về, bạn có quyền yêu cầu nhận lại chính xác miếng vàng có số series mình đã gửi, đảm bảo không bị tráo đổi hay nhận phải vàng kém chất lượng hơn.

3. Quy trình và thủ tục gửi vàng giữ hộ tại ngân hàng

Nếu bạn đã xác định tư tưởng rằng sẽ không tìm được nơi gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất mà chấp nhận trả phí để mua sự an tâm, thì việc nắm rõ quy trình giao dịch là vô cùng cần thiết. Dưới đây là 5 bước chuẩn giúp bạn tránh bị bỡ ngỡ hay mất công đi lại nhiều lần.

Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ tùy thân 

Đây là thủ tục bắt buộc đầu tiên. Khi đến quầy giao dịch, bạn cần mang theo Căn cước công dân gắn chip hoặc Hộ chiếu bản gốc còn hiệu lực pháp lý. Các ngân hàng sẽ không chấp nhận bản photo công chứng hay hình ảnh chụp qua điện thoại để làm thủ tục liên quan đến tài sản quý.

Bước 2: Sàng lọc kỹ tình trạng vàng tại nhà 

Bạn cần đặc biệt lưu ý vấn đề này để tránh mất công vận chuyển. Hầu hết các hệ thống ngân hàng hiện nay chỉ chấp nhận nhận giữ hộ vàng miếng SJC loại chuẩn (1 lượng, 5 chỉ, 10 chỉ…). Những loại vàng khác như nhẫn tròn trơn, vàng trang sức, hoặc các miếng vàng SJC đã bị móp méo, cong vênh, hay bao bì nhựa bảo vệ bị rách, ố màu thường sẽ bị từ chối thẳng thừng ngay tại quầy kiểm định.

Bước 3: Quy trình kiểm định công khai 

Sau khi tiếp nhận tài sản, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra chi tiết từng miếng vàng. Họ sẽ soi kỹ số series, kiểm tra lại trọng lượng và đánh giá chất lượng vàng ngay trước mắt khách hàng. Quá trình này diễn ra công khai để đảm bảo tính minh bạch tuyệt đối cho cả hai bên.

Bước 4: Ký hợp đồng giữ hộ vàng và ghi nhớ số Series 

Đây là bước quan trọng nhất để bảo vệ quyền lợi của chính bạn. Trong hợp đồng giữ hộ tài sản, hãy chắc chắn rằng nhân viên đã ghi chép đầy đủ và chính xác số series in trên từng miếng vàng mà bạn gửi vào. Điều khoản này nhằm đảm bảo nguyên tắc bất di bất dịch: Gửi vật nào, nhận lại đúng vật đó. Tức là khi tất toán hợp đồng để lấy vàng về, bạn sẽ nhận lại chính xác miếng vàng mình đã gửi chứ không phải là một miếng vàng khác cùng loại hay cùng trọng lượng.

Bước 5: Thanh toán phí dịch vụ 

Cuối cùng, bạn sẽ hoàn tất thủ tục bằng việc đóng phí giữ hộ vàng theo biểu phí quy định của từng ngân hàng. Khoản phí này thông thường sẽ được yêu cầu đóng trước hoặc đăng ký trích nợ tự động hàng tháng từ tài khoản thanh toán của bạn.

Xem thêm: 3 Lưu ý quan trọng cần biết khi gửi tiết kiệm bằng vàng

4. Kết luận

Như vậy, có lẽ bạn cũng đã tự tìm được câu trả lời cho thắc mắc gửi vàng ngân hàng nào lãi suất cao nhất rồi, đó chính là con số 0% tại tất cả các nhà băng. Kỷ nguyên mang vàng đi gửi để hưởng lãi suất hàng tháng thực tế đã kết thúc từ hơn một thập kỷ trước. Hiện nay, cuộc đua giữa các ngân hàng không nằm ở lãi suất mà nằm ở chất lượng kho bãi và mức phí giữ hộ cạnh tranh.

Lời khuyên chân thành từ các chuyên gia tài chính tại Finhay dành cho bạn:

• Nếu bạn đang nắm giữ số lượng vàng lớn và cảm thấy bất an khi cất trữ tại gia, hãy cân nhắc sử dụng dịch vụ giữ hộ của các đơn vị uy tín như VietinBank, BIDV hay Eximbank. Việc chấp nhận bỏ ra một khoản phí nhỏ hàng tháng để đổi lấy sự an tâm tuyệt đối về tài sản là hoàn toàn xứng đáng.
• Ngược lại, nếu mục tiêu cốt lõi của bạn là muốn tài sản phải sinh lời thụ động, đừng dồn hết vốn liếng vào vàng. Hãy khôn ngoan phân bổ dòng tiền sang các kênh đầu tư khác như Tiền gửi tiết kiệm hoặc Chứng chỉ quỹ để tiền thực sự đẻ ra tiền. Hy vọng những thông tin này đã giúp bạn gỡ rối hoàn toàn vấn đề gửi vàng và có thêm góc nhìn để quản lý tài sản một cách thông minh nhất.